4张图!一次搞懂互联网+金融的商业模式

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October 24, 2015
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网路金融商业模式看似复杂,但可简化成「支付」与「投融资」两大类概念。支付(指资金流通)类的商业模式旨在使资金流通更便捷安全,如虚拟货币与第三方支付;而投融资类型的商业模式旨在媒合有闲置资金者与需要资金者,使放借款更便捷,如P2P网路贷款与群众募资。

商业模式一

P2P网路贷款 Peer-to-Peer Lending

概念:有闲置资金的人,透过第三方网路平台的媒合,借给有资金需求的人,以获得报酬。
类型:债权转让、第三方担保、无息公益、平台担保
案例:Lending Club、拍拍贷、Zopa、Kiva

 

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使用者说法

李怡志(P2P网路借贷平台放款者):无息放款做公益,何乐而不为?

第一次是在2008年于公益P2P网路募款平台Kiva放款25美元,无息借给在巴拉圭的39岁妇女Nicolasa,协助她小杂货店补货还有盖墙。

Kiva的连保制度让我很安心,举例来说,一个放款案件,以20个人为一组,如果有一人没有还,其他人就要还这个款项。多年来已经累计400多次放款,Kiva的呆帐很低,400多次只有一次呆帐而已。在选择放款对象的时候,特别喜欢放款给女性,因为女生常被排除在商业投资之外,是很需要资金的族群。另外,我也喜欢还款时间短的,譬如6个月就会还钱的,这样还可以把钱拿去借给其他人。 Kiva放款款项99%都会还回来,无息放款做公益,何乐而不为?

 

 

商业模式二

虚拟货币 Virtual Currency/Cryptocurrency

概念:由特定虚拟社群开发与控制,并被特定虚拟社群成员使用的货币,如魔兽游戏币与Facebook Credit。或依靠网路点对点产生的协议信任,不由任何机构发行与控制的数位货币,如比特币。

类型:封闭式、单向流通、双向流通
知名案例:比特币(Bitcoin)、Facebook Credits、林登币(Linden Dollar)、魔兽金币(WoW Gold)

 

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使用者说法

杨哲豪(虚拟货币投资者):比特币投资风险很大,但获益也很惊人!

比特币是一场社会性实验,这场实验人人都可以自由参与。 2009年我在YouTube看到比特币相关影片,于是就开始挖矿。那时挖矿并不难,但是挖矿的日子是很无聊的,要忍受噪音,也要很小心用电安全,我前后砸了70万元在上面,去年卖掉了一些,现在还有三位数在手上,现在市价大约2万元(注:比特币波动性大,仅供参考)。

投资比特币仍有风险,最近东京的交易所Mt.Gox倒闭,我也损失了1千欧元,但我还是会继续投资比特币,像人民币定存一年报酬率也才3%,但比特币却可能在一天之内就有19%的报酬率,获益很惊人。如果你想要拥有比特币的话,可以挖矿或直接去国际各大交易所购买。

 

 

商业模式三

第三方支付 Third-Party Payment

概念:买方及卖方间建立一个中立的支付平台,为买卖双方提供资金代收代付,让交易更有保障、更令人安心。
类型:跨境、行动、全方位、基金与保险服务
知名案例:PayPal、支付宝、支付连、轻松付、欧付宝、丰掌柜

 

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使用者说法

马凤凤(第三方支付使用者):利息比放银行还多,已把它当成银行存款簿

去年9月开始用阿里巴巴的第三方支付支付宝,支付宝可以给朋友转帐,很方便,打车也用到支付宝,不过我现在用余额宝(利用支付宝余额买货币基金)的次数比支付宝还多。去年10月初开了余额宝帐号,当初还觉得不太安全,只存了一点点,后来发现真的每天都有利息,慢慢地把钱都存进去了,半年存了人民币1万多元,利息累积大约200百元吧,比放银行还多很多,我已经把它当成银行存款了。

每天刷牙洗脸的时候,打开手机余额宝就会告诉我,今天又赚了一块、两块,挺好玩的!也可以当成理财的工具。而且余额宝的钱很容易转回支付宝帐户,可以缴电话费、买机票、打车、水电费、买火车票,方便的不得了。

 

 

商业模式四

群众募资 Crowdfunding

概念:利用网路平台快速散播计划内容或创意作品讯息,获得众多支持者的资金,最后得以实践计划或完成作品。
类型:封闭式、单向流通、双向流通
知名案例:Kickstarter、flyingV、啧啧

 

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使用者说法

林世嘉(群众募资平台募资者):不用大把钞票,也可用群众募资平台传播理念

在flyingV上找柯文哲医师为活动代言人,办「白色的力量」活动,进行群众募资,对我们来说是很新的尝试,目前200万元的募资目标已经达阵。以前举办竞选活动就是要花大钱,只有有钱人、大财团才玩得起,一个政治素人若没有财团支持、没有钱,很难打破这个高墙。

但群众募资利用科技,翻转了传统的竞选模式,群众募资平台打破资本主义民主的理念,政治素人不用大把钞票,也可以用群众募资平台迅速传播自己的理念。在平台中,每个人贡献的时间与金钱都是很零碎的,但这些零碎的力量聚沙成塔后,却可以成就别人的大梦想,力量是非常大的。

文章来源:SmartM TW

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